가계대출 증가폭 10개월來 최저…대출금리 상승·주택거래 감소 탓

[일간투데이 문지현 기자] 작년 12월 은행의 가계대출 규모가 축소됐다. 미국 금리인상 여파로 시중은행 주택담보대출의 금리가 상승하는 가운데 계절적 요인으로 인해 주택거래량이 감소했기 때문으로 풀이된다.

12일 한국은행이 발표한 '2016년 12월 중 금융시장 동향'에 따르면 작년 12월 말 은행 가계대출 잔액은 708조원으로 전월대비 3조5000억원 증가했다. 이는 전월 증가폭(8조8000억원)과 비교해 크게 축소된 수준이다. 특히 지난해 2월(2조9000억원) 이후 10개월 만에 증가 폭이 가장 작았다.

가계부채의 급증세를 이끌던 주택담보대출의 증가세가 크게 축소되며 가계부채 증가규모를 이끌었다. 주택담보대출은 작년 12월 한 달간 3조6000억원 늘어나며 533조원으로 나타났다. 이는 지난 2015년 12월 6조2000억원 증가했던 것에 비해 절반수준에 불과했다.

한은은 "대출금리 상승세로 인해 전월의 주택금융공사 보금자리론을 중심으로 대출 선수요가 발생하면서 12월 주택담보대출 증가 규모 축소 요인으로 작용했다"며 "12월 들어 주택거래량이 감소함에 따라 은행의 주담대 증가규모가 크게 축소됐다"고 설명했다.

실제 서울 아파트 거래량은 작년 11월 1만1000호에서 12월 9000호로 집계됐다.

업계에서는 기준금리가 1.25%로 역대 최저 수준이지만 시장금리 상승으로 시중은행 신규 주택담보대출 금리는 평균 3%를 웃돌고 있어 올해 상반기에는 더 오를 것이란 전망이 우세하다. 이와 함께 아파트 분양권 거래 규제가 강화된 정부 11·3 부동산 대책으로 거래량이 감소하면서 주택담보대출이 작년보다 감소할 것으로 예상하고 있다.

마이너스통장 등 기타대출은 연말 상여금 유입 등으로 상환이 늘어나면서 174조2000억원으로 전월 말보다 2000억원 감소했다.

12월 들어 가계대출 증가 규모가 크게 둔화되면서 가계부채 급증세가 꺾이고 있다. 정부가 가계부채 대책을 잇따라 내놓고 있는데다 은행들도 리스크 관리에 역점을 두고 있기 때문이다. 시중 은행들은 올해 가계부채를 6%대로 늘리겠다는 자체 계획을 수립한 상태다.

이에 따라 시중은행들이 대출 심사를 까다롭게 할 것으로 예상되면서 가계대출 받기는 작년보다 더 어려워질 것으로 보인다.

실제 1분기 가계주택 대출에 대한 은행의 대출태도지수는 -30으로 작년 4분기(-27)보다 낮아졌다. 대출태도지수가 마이너스(-)면 금리나 만기연장 조건 등의 대출심사를 강화하겠다고 응답한 금융기관이 완화하겠다는 기관보다 많다는 뜻이다.

은행 기업대출 잔액은 작년 12월 말 현재 744조9000억원으로 집계됐다. 전월 말 대비 15조원 줄어든 수치다.

대기업대출과 중소기업대출은 각각 9조2000억원, 5조8000억원 감소했다. 연말 은행의 부실채권 매·상각과 기업의 부채비율 관리에 따른 일시상환 등으로 감소한 것으로 풀이된다.

다만 중소기업 대출 가운데 개인사업자 대출은 5000억원 늘었다. 부동산·임대업, 소규모 자영업자 대출 수요는 꾸준히 유지되고 있다는 분석이다.

개인사업자 대출 잔액은 261조원으로 전체 중소기업 대출의 44.2%를 차지했다.

업계 관계자는 "올해 구조조정 여파로 고용여건이 악화되면 가계대출 상환리스크가 더 커질 수 있다"며 "경기침체로 많은 자영업자들이 사실상 반실업 상태에서 생계자금 조달을 위한 부채를 계속 늘리는 점에 주목해 대책을 강구해야 한다"고 강조했다.

은행기관 수신 잔액은 전월보다 9조원 늘어난 1471조8000억원으로 집계됐다. 이 중 수시입출식예금은 연말 재정집행자금 유입, 상여금 수취에 따른 가계자금 유입 등으로 23조5000억원 늘어났다. 반면 정기예금은 연말 지방정부의 자금 인출 영향으로 12조6000억원 감소했다.
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